به گزارش خبرنگار بازار کسب و کار | تأمین سرمایه در گردش از نیازهای مستمر واحدهای تولیدی و خدماتی است؛ بنگاه‌هایی که برای ادامه فعالیت به منابع مالی کافی جهت خرید نهاده‌ها، تهیه تجهیزات و پرداخت هزینه‌های جاری نیاز دارند. محدودیت دسترسی به تسهیلات بانکی و تأخیر در تأمین منابع نیز می‌تواند خرید مواد اولیه و استمرار تولید و عرضه کالا و خدمات را با اختلال مواجه کند.
شیوه‌نامه کارت تأمین‌یار تولید در هشتمین جلسه کمیسیون عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی، در هشتم مهرماه ۱۴۰۵ به تصویب رسید و پس از آن برای اجرا به شبکه بانکی ابلاغ شد.
خرید اعتباری با پشتوانه اوراق گام
بر اساس این شیوه‌نامه، مؤسسات اعتباری می‌توانند برای واحدهای کسب‌وکار واجد شرایط، کارت تأمین‌یار تولید صادر کنند. دارنده کارت امکان خرید کالا و خدمات مورد نیاز خود را از پذیرندگان طرف قرارداد دارد و مؤسسه اعتباری، معادل بهای خرید را در قالب اوراق گام به نفع فروشنده تأمین می‌کند.
در این سازوکار، خریدار برای تهیه نیازهای عملیاتی خود از اعتبار استفاده می‌کند و فروشنده به جای دریافت فوری وجه نقد، اوراقی در اختیار می‌گیرد که تسویه آن تابع ضوابط مربوط است. به این ترتیب، تأمین اعتبار خریدار و تسویه مطالبات فروشنده در قالب یک فرایند اعتباری به هم متصل می‌شوند.
جامعه هدف این طرح، اشخاص حقیقی دارای مجوز فعالیت از مراجع قانونی هستند که در زمینه تولید کالا یا ارائه خدمات فعالیت می‌کنند. سقف اعتبار کارت نیز حداکثر پنج برابر سقف تسهیلات قرض‌الحسنه اصناف تعیین شده که بنا بر اعلام بانک مرکزی، معادل ۵۰ میلیارد ریال است.
با این حال، برخورداری از سقف تعیین‌شده برای همه متقاضیان قطعی نیست و میزان اعتبار قابل تخصیص به هر فرد، بر اساس ارزیابی توان مالی، نتیجه اعتبارسنجی و ظرفیت اعتباری او مشخص می‌شود.
محدودیت مصرف اعتبار برای خرید کالا و خدمات
یکی از ویژگی‌های کارت تأمین‌یار تولید، تعیین محل مصرف اعتبار است. این کارت برای خرید کالا و خدمات از پذیرندگان طرف قرارداد تعریف شده و استفاده از آن برای خرید ارز، طلا و سایر دارایی‌های مالی ممنوع است.
بر اساس الزامات پیش‌بینی‌شده، مؤسسات اعتباری باید با بررسی اطلاعات تراکنش‌ها، نوع کالا یا خدمت خریداری‌شده و مشخصات پذیرنده، بر نحوه مصرف اعتبار نظارت کنند. در این چارچوب، منابع اعتباری تخصیص‌یافته برای تأمین نیازهای عملیاتی بنگاه‌ها در نظر گرفته شده است، نه خرید دارایی‌های مالی.
استفاده از این روش می‌تواند نیاز بنگاه‌ها به پرداخت نقدی فوری هنگام تهیه مواد اولیه و تجهیزات را کاهش دهد. در چنین شرایطی، واحد اقتصادی امکان بیشتری برای مدیریت وجوه در دسترس خواهد داشت و می‌تواند بخشی از منابع نقدی خود را برای پرداخت دستمزدها، هزینه‌های جاری و سایر تعهدات کوتاه‌مدت نگه دارد.
مهلت بازپرداخت تا ۲۴ ماه
مطابق شیوه‌نامه اجرایی، مدت اعتبار کارت تأمین‌یار تولید حداکثر شش ماه تعیین شده است؛ با این حال، بازپرداخت تعهدات مشتری به بانک می‌تواند بر اساس قرارداد و اقساط مورد توافق، حداکثر طی ۲۴ ماه انجام شود.
در سوی دیگر معامله، سررسید اوراق گام صادرشده برای پذیرندگان، با توافق میان پذیرنده و مؤسسه اعتباری، حداقل یک ماه و حداکثر ۱۲ ماه خواهد بود. بنابراین، دوره اعتبار کارت، مهلت بازپرداخت مشتری و سررسید اوراق از یکدیگر متمایز هستند و هرکدام تابع شرایط تعیین‌شده در شیوه‌نامه و قرارداد مربوط خواهند بود.
اعتبارسنجی و کنترل تعهدات متقاضیان
صدور کارت تأمین‌یار تولید مستلزم بررسی وضعیت اعتباری متقاضیان از سوی بانک‌ها و مؤسسات اعتباری است. بر اساس مقررات، بدهی‌های غیرجاری، تعهدات ارزی ایفانشده و چک‌های برگشتی متقاضی باید پیش از صدور کارت بررسی شود.
احراز مجوز فعالیت قانونی و ارائه اظهارنامه مالیاتی یا صورت‌های مالی حسابرسی‌شده نیز از دیگر الزامات تعیین‌شده برای صدور کارت است.
در بخش نظارتی، کنترل پذیرندگان، تطبیق صورتحساب‌ها با تراکنش‌های ثبت‌شده و به‌روزرسانی حداقل هفتگی تعهدات مشتریان در سامانه مکنا پیش‌بینی شده است. این الزامات در کنار محدودیت‌های مصرف اعتبار، چارچوب اجرایی استفاده از کارت تأمین‌یار تولید را تشکیل می‌دهند.
دنیا با صدای رسانه زنده است – کیوبای | QOBI.IR
#گنگره_4000_شهید_گلستان #کیوبای